5세대 실손보험이란? 기존 실손과 달라지는 점
5세대 실손보험은 비급여 보장은 줄이고 중증 질환 중심의 보장을 강화한 상품입니다. 기존 1~4세대 대비 보장 범위가 달라지며, 보험료는 낮아지고 일부 비급여 항목은 보장에서 제외됩니다.
- 중증 질환 보장 유지 또는 강화
- 비급여 항목 한도 축소 (연 5,000만 → 1,000만원)
- 도수치료 등 일부 비급여 진료는 보장 제외
- 임신·출산 관련 급여 항목 포함
- 보험료 약 30~50% 인하
금융당국과 보험사는 전환을 권유하고 있을까?
전환은 강제사항이 아닙니다. 금융당국은 자발적인 전환을 유도하고 있으며, 보험사들은 전화나 우편으로 권유할 수 있습니다. 일부 세대(2세대 후기~4세대)는 약관에 따라 자동 전환되며, 1세대와 초기 2세대는 가입자가 원치 않으면 유지 가능합니다.
또한 '계약 재매입' 제도를 도입해 과거 낸 보험료에서 받은 보험금을 제외한 차액을 보상하고 전환을 유도할 계획입니다.
5세대로 전환하면 보험료와 보장은 어떻게 달라질까?
보험료: 약 30~50% 인하 효과. 1세대 월 보험료 약 5만4천원 → 5세대 약 1만원대.
보장:
- 도수치료, 체외충격파, 영양주사 등 보장 제외
- 비급여 보장한도 연 1,000만원, 본인부담 50%
- 중증 질환 보장 및 상급병원 입원비 연 500만원 상한 신설
- 임신·출산 관련 항목 보장 추가
기존 보험을 유지한다면? – 전환하지 않을 경우의 장단점
장점:
- 넓은 보장범위 (비급여 포함)
- 자기부담금 낮음, 청구 자유로움
- 보험료 할증 없음 (1~2세대)
단점:
- 매년 보험료 인상 가능성 높음
- 병원 이용 적은 경우 비효율
- 향후 보장조건 약화 또는 제도 변경 가능성
5세대 전환이 유리한 사람 vs 불리한 사람
전환 유리한 경우:
- 병원 이용 거의 없는 건강한 사람
- 보험료 절감 원하는 저위험군
- 출산 계획 중인 여성
- 중증 질환 중심의 치료를 받는 경우
전환 불리한 경우:
- 도수치료 등 비급여 치료 자주 받는 경우
- 만성 질환 치료 지속 중
- 건강상 이유로 새 상품 가입이 어려운 경우
- 보험금 청구가 많은 고위험 가입자
전환 절차 및 유의사항
- 보험 가입 시기를 통해 세대 구분 확인
- 3~4세대 및 후기 2세대는 자동 전환됨
- 1~2세대는 자발적 신청 또는 재매입 보상 후 전환
- 전환 후 기존 상품으로 되돌릴 수 없음
- 불완전판매 및 사기성 권유 주의
전환은 강제사항이 아니라 개인 선택입니다. 자신의 건강 상태, 병원 이용 형태, 재정 여건을 고려해 현명한 판단이 필요합니다.
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